Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад

Регулирование денежных операций коммерческих банков

В последние годы в нашей стране сложилась новенькая финансовая ситуация, характеризующаяся рядом отличительных черт, к которым относится, сначала, рост численности негосударственных экономических структур.

Приватизация, принятие новых законодательных актов о статусе предприятия, о принадлежности, о денежном регулировании и другие позволяют равномерно перейти к высококачественному и новенькому шагу Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад развития банковской системы.

Происходят конфигурации и в законодательстве о банках, в том числе в направлении расширения интернациональной деятельности коммерческих банков. При осуществлении интернациональных сделок встает вопрос о денежных операциях как форме банковского роли в их. Многие коммерческие банки, получив лицензию на проведение денежных операций, столкнулись с трудностями Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад по их проведению.

В этой связи появляется необходимость исследования и использования опыта работы зарубежных банков на денежных рынках и механизма проведения денежных операций на нем.

Расширяющиеся международные связи, растущая интернационализация хозяйственной жизни вызывает беспристрастную необходимость исследования обмена одних государственных валютных единиц на другие.

Реализация этой необходимости происходит через особенный денежный рынок, где Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад под воздействием спроса и предложения стихийно формируется денежный курс, а денежные операции становятся тотчас одними из главных операциями коммерческих банков.

Целью данной работы является исследование денежных операций коммерческих банков, рассмотрение более принципиальных и главных понятий данного вопроса, также исследование расчетов при проведении денежных операций. Актуальность данной темы тесновато Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад переплетается с процессами, происходящими в структуре экономики Рф.

Денежное регулирование — деятельность страны, направленная на регламентирование расчетов и порядка совершения сделок с денежными ценностями. Страны при помощи денежного регулирования стремятся поставить под контроль страны денежные операции, предоставление зарубежным юридическим и физическим лицам кредитов и займов, ввоз, вывоз, и перевод Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад валюты за границу и тем поддержать равновесие платежного баланса и устойчивость валюты.

По мере углубления кризисных явлений наблюдается тенденция расширения сферы денежного регулирования. В почти всех странах установлены лимиты вывоза валюты за границу, введена особая система разрешений на предоставление кредитов зарубежным юридическим лицам и т.д. Денежное регулирование является Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад в большей степени нормативным, т.е. осуществляется приемущественно методом заключения интернациональных денежных соглашений и издания нормативных актов. Большая часть государств обязует экспортеров собственной страны сдавать вырученные ими суммы в зарубежной валюте либо депонировать ее в определенных банках. Денежное законодательство многих западноевропейских стран устанавливает регламентацию государственных денежных рынков. Банки этих стран Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад должны испрашивать особые разрешения на предоставление зарубежным заемщикам длительных либо среднесрочных денежных средств в государственных валютах. В почти всех странах денежное законодательство временами предугадывает установление режима денежных счетов, лимиты вывоза валюты.

Необходимость денежного регулирования заключается в стремлении государств и банков минимизировать денежные опасности. Так, в январе 1996 г. Базельский Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад Комитет по банковскому надзору выработал новейшую методику расчетов денежного риска по каждой валюте в отдельности и денежного риска в смешанном ранце по валюте и золоту.

Денежные ограничения — это законодательное либо административное воспрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими денежными ценностями. Денежные ограничения — одна из форм Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад денежной политики. Они закрепляются денежным законодательством страны, являются объектом межгосударственного регулирования, приемущественно, через МВФ.

Денежные ограничения преследуют различные цели: выравнивание платежного баланса, поддержание денежного курса, концентрацию денежных ценностей для решения муниципальных текущих и стратегических задач.

Содержание денежных ограничений определяется их основными принципами: централизация денежных операций в центральном и уполномоченных Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад (девизных) банках; лицензирование денежных операций, требование подготовительного разрешения органа денежного контроля для приобретения зарубежной валюты; блокирование и введение различных категорий денежных счетов — блокированных, внутренних (в государственной валюте), клиринговых, свободно конвертируемых и т.д.; ограничение конвертируемости валюты.

В Рф новое денежное законодательство находится в стадии становления.

Основой денежного законодательства РФ Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад является Закон «О денежном регулировании и денежном контроле», принятый Верховным Советом РФ 9 октября 1992 г. В законе определены принципы воплощения денежных операций в РФ, права и обязанности юридических и физических лиц в соотношении владения, использования и распоряжения денежными ценностями, ответственность за нарушение денежного законодательства.

Но закон о денежном Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад регулировании РФ определяет только главные положения регулирования денежной сферы. В этой связи огромное значение имеют нормативные акты в области денежного регулирования, разрабатываемые ЦБ РФ.

Согласно действующему на местности Русской Федерации законодательству, все денежные операции должны осуществляться только через ЦБ РФ либо уполномоченные банки — банки и другие кредитные учреждения, получившие лицензии ЦБ РФ Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад на проведение денежных операций. Операции по купле-продаже валюты, осуществляемые русскими организациями не через вышеназванные банки, числятся противозаконными. Все резиденты независимо от формы принадлежности должны зачислять полученную в итоге внешнеэкономической деятельности зарубежную валюту на счета уполномоченных банков.

Операции с зарубежной валютой и ценными бумагами в зарубежной валюте разделяются на Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад текущие денежные операции и денежные операции, связанные с движением капитала.

К текущим денежным операциям относятся:

переводы в РФ и из страны зарубежной валюты для воплощения расчетов без отсрочки платежа по экспорту и ввозу продуктов, работ, услуг, также для воплощения расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад на срок менее 180 дней;

получение и предоставление денежных кредитов на срок менее 180 дней;

переводы в РФ и из страны процентов, дивидендов и других доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и иным операциям, связанным с движением капитала;

переводы неторгового нрава в РФ и из страны, включая переводы сумм, зарплаты, пенсии, алиментов Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад, наследия и т.д. Денежные операции, связанные с движением капитала включают:

прямые инвестиции, т.е. вложения в уставный капитал предприятия с целью извлечения дохода и получения прав на роль в управлении предприятием;

портфельные инвестиции, т.е. приобретение ценных бумаг;

переводы в оплату права принадлежности на строения, сооружения и другое имущество, включая землю Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад и ее недра, относимое по законодательству страны его местопребывания к неподвижному имуществу, также других прав на недвижимость;

предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и ввозу продуктов, работ и услуг;

предоставление и получение денежных кредитов на срок более 180 дней;

все другие денежные операции Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад, не являющиеся текущими.

Денежное законодательство позволяет резидентам производить текущие операции без ограничений, меж тем как операции, связанные с движением капитала, согласно установленному ЦБ РФ порядку, только при наличии его специального разрешения.

В свою очередь нерезиденты: могут иметь счета в зарубежной валюте и в валюте Русской Федерации в уполномоченных Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад банках; право без ограничений переводить, ввозить и пересылать денежные ценности в РФ при соблюдении таможенных правил; продавать и брать зарубежную валюту за валюту РФ в порядке, устанавливаемом ЦБ РФ; имеют право переводить, вывозить и пересылать из РФ денежные ценности при соблюдении таможенных правил, если эти ценности были ранее перевезены в РФ Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад либо приобретены в РФ в согласовании с законодательством РФ.

Органами денежного контроля (ЦБ РФ и Правительством Русской Федерации) и их агентами (уполномоченными банками) осуществляется денежный контроль с целью обеспечения соблюдения денежного законодательства при осуществлении денежных операций.

Основными направлениями денежного контроля являются:

определение соответствия проводимых денежных операций действующему Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад законодательству и наличие нужных для их лицензий и разрешений;

проверка выполнения резидентами обязанностей в зарубежной валюте перед государством, также обязанностей по продаже зарубежной валюты на внутреннем денежном рынке РФ;

проверка обоснованности платежей в зарубежной валюте;

проверка полноты и объективности учета и отчетности по денежным операциям, также по операциям нерезидентов в валюте РФ Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад.

Главным органом денежного контроля в РФ является ЦБ РФ, который:

определяет сферу и порядок воззвания в Рф зарубежной валюты и ценных бумаг в зарубежной валюте;

издает нормативные акты, неотклонимые к выполнению резидентами и нерезидентами;

проводит все виды денежных операций;

устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад операций с зарубежной валютой и ценными бумагами в зарубежной валюте, также правила проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ;

устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и другим кредитным учреждениям на воплощение денежных операций и выдает такие лицензии;

устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики денежных операций, в том числе Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад уполномоченным банкам, также порядок и сроки их предоставления;

делает другие функции.

Либерализация денежного и внешнеторгового режима при отсутствии системы реального денежного контроля содействовала ухудшению денежного положения страны. В итоге усилилась утечка капиталов из Рф. Быстрое падение денежного курса рубля углубило инфляционные процессы.

Анализ данных, приобретенных на Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад базе отчетности 1024 уполномоченных банков, показал, что в декабре 1996 г. по сопоставлению с ноябрем 1996 г. вышло резкое повышение всех характеристик движения наличной зарубежной валюты через уполномоченные банки. Сначала это касается объемов ввоза и продаж наличной зарубежной валюты физическим лицам.

Необходимо подчеркнуть, что подобные тенденции динамики характеристик ввоза и воззвания наличной зарубежной валюты свойственны Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад для конца 1996 г. и наблюдаются начиная с 1994 г. Это связано не только лишь с повышением свободных денег, получаемых популяцией в виде вознаграждений за год и других выплат по итогам года, да и с сохраняющимся энтузиазмом к наличной зарубежной валюте как полностью ликвидной и надежной форме сбережений.

В декабре Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад 1996 г. в Российскую Федерацию уполномоченными банками было ввезено 3974 млн. долл., что на 807 млн. долл. (26%) больше, чем в ноябре. При всем этом операции по ввозу наличной зарубежной валюты активизировали не только лишь уполномоченные банки, являющиеся основными операторами на этом секторе денежного рынка. В целом за 1996 г. ввоз наличной Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад зарубежной валюты составил 33,8 миллиардов. долл. против 20,5 миллиардов. долл. в 1995 г., т.е. он возрос на 65%.

Объем продаж уполномоченными банками наличной зарубежной валюты физическим лицам в декабре по сопоставлению с ноябрем 1996 г. возрос на 1169 млн. долл. (21%) и достигнул 6740 млн. долл. Вместе с этим на 274 млн. долл. (11%) возрос и размер покупки уполномоченными Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад банками наличной зарубежной валюты у физических лиц.

Прямым следствием происшедшего в декабре 1996 г. конфигурации спроса и предложения со стороны физических лиц на рынке наличной зарубежной валюты стало резкое повышение ее оборота через обменные пункты уполномоченных банков. По отношению к ноябрю 1996 г. он возрос на 18% и составил 9552 млн. долл.

В Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад декабре 1996 г. валютно-обменные операции физических лиц — резидентов на внутреннем денежном рынке достигнули наибольшей интенсивности.

Сначала это выразилось в увеличении практически на 1 миллиардов. долл. (20%) в декабре 1996 г. относительно ноября объемов продаж уполномоченными банками наличной зарубежной валюты этой категории населения. В итоге общая сумма продаж декабря превысила 6 миллиардов. долл., что Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад явилось абсолютным максимумом за весь период мониторинга за процессами воззвания наличной зарубежной валюты начиная с 1994 г. При всем этом с учетом конфигурации объемов покупок уполномоченными банками наличной зарубежной валюты показатель ее незапятнанных продаж (сальдо продаж-покупок) физическим лицам-резидентам в декабре по отношению к ноябрю возрос на 28% и составил практически Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад 3,5 миллиардов. долл.

Необоснованно огромные утраты появились в связи с предоставлением денежных льгот. Широкие масштабы заполучили бартерные операции как форма уклонения от денежного контроля.

Нужно принять дополнительные меры по налаживанию действующего денежного контроля в РФ в целях пресечения сокрытия денежной выручки и нелегального вывоза валюты за границу. ЦБ РФ Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад считает нужным создание Федеральной службы Рф по денежному и экспортному контролю, также воплощение более действенного контроля за движением средств на корреспондентских счетах русских коммерческих банков в забугорных банках. Следует усилить ответственность за нарушение денежного и таможенного законодательства. В текущее время ЦБ РФ уже разработана Аннотация от 15 ноября 1995 г. «О Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад порядке воплощения денежного контроля за обоснованностью платежей в зарубежной валюте за импортируемые товары». Подготавливаются другие нормативные материалы.

После присоединения Рф к Интернациональному денежному фонду произведены последующие меры по либерализации порядка вывоза и пересылки из страны и ввоза и пересылки в страну валюты Рф, также по установлению лимитов открытой денежной Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад позиции и контроля за их соблюдением уполномоченными банками Русской Федерации (Аннотация ЦБ РФ от 22 мая 1996 г. № 41); изменен порядок открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Рф (приказ ЦБ РФ от 28 мая 1996 г. № 196); введена новенькая отчетность по конверсионным операциям уполномоченных банков, являющихся ведущими операторами межбанковского денежного рынка (Аннотация ЦБ РФ Регулирование валютных операций коммерческих банков - доклад от 22 мая 1996 г. № 42).

При подготовке данной работы были применены материалы с веб-сайта http://www.studentu.ru


reglamenta-po-predostavleniyu-stranica-3.html
reglamentaciya-drugih-procedurnih-momentov.html
reglamentaciya-vipolneniya-raboti-po-vremeni.html